基准利率和lpr怎么换算选择lpr或修复它10月8日，

很多朋友对基准利率和lpr怎么换算选择lpr或修复它10月8日，不是很了解，每日小编刚好整理了这方面的知识，今天就来带大家一探究竟。

2019,央行实施了新的房贷利率政策，新的商业性个人住房贷款利率是以最近一个月的贷款市场牌价(LPR)作为定价基准而形成的。2019年12月，央行宣布推动浮动利率贷款定价基准转换。换句话说，旧的浮动利率贷款的定价基准将转换为LPR。

LPR是由贷款市场报价行的牌价计算而成的。每笔贷款的具体奖励值由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策要求及综合贷款风险状况与借款人协商约定。附加值一旦确定，将在整个合同期内固定不变。

存量浮动利率贷款定价基准转换工作已于3月1日如期启动。但是有些人对于折算后的贷款利率如何计算不是很清楚。中国人民银行发文解释了折算时如何加减分，折算后如何计算实际利率水平。以下是《存量浮动利率贷款定价基准转换计算说明》的全文。

为便于理解，本文以商业性个人住房贷款转换为例，说明转换时加减分的计算方法和转换后的实际利率水平。(公司贷款和其他贷款不同于按揭贷款，详情咨询贷款银行)一、积分怎么算？

根据中国人民银行2019年第30号公告，抵押贷款定价基准折算为LPR后，增值应等于原合同最新执行利率水平与2019年12月LPR的差额(可以为负)。过去，浮动利率贷款一般由贷款基准利率的一定比例决定。那么，对于不同浮动比例下的利率，换算后的加减点是什么呢？

比如借款人小王，买房时享受贷款基准利率9折(下浮10%)。贷款日期为2015年8月1日，期限为20年。如果小王选择将该笔房贷的定价基准转换为LPR，则五年期贷款基准利率为4.9%，转换前实际执行利率为4.9(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的超过五年的LPR为4.8%。按照折算时利率不变的原则，小王房贷加减点数为-0.39%=4.41%-4.8%，少了39个基点。

之后直到还完房贷，这个加减点不变，房贷利率会随着五年以上LPR的变化而变化。个人房贷转换LPR加减分数值示例见表1。二、转换后每个月以什么利率选择不同的转换点有什么影响？首先，我们要理解三个概念：

转换时间：个人房贷定价基准转换为LPR的时间(2020年3月1日至8月31日之间)。转换时，您和银行需要协商确定：一是加减分，具体计算方法见第一部分；第二个是重新定价日期和重新定价周期。重定价日：指根据最新定价基准(折算前的贷款基准利率和折算后的LPR)重新计算贷款执行利率的时间。一般是每年的1月1日，或者每年贷款发放日对应的日期。

重新定价周期：重新确定执行利率的周期。如果房贷利率每年都有变化，那么重新定价周期就是一年。定价基准转换为LPR后，利率在第一次重新定价日之前不会发生变化，可能会从第一次重新定价日起随当时的LPR发生变化。重定价日和重定价期可以在原合同中约定，也可以由借款人和贷款人重新约定，重新约定的抵押物重定价期至少为一年。

如果重定价日为每年1月1日，则在2020年3月至8月的任意时间进行转换，2020年的利率与原合同利率一致。从2021年1月1日起，以2020年12月的LPR为基础加减点确定当年利率，以后各年以此类推。

如果重新定价日是每年贷款发放的对应日，那么根据大部分银行的转换公告，如果在重新定价日之前进行转换，可以参考2020年重新定价日最新公布的LPR确定利率；如果在重新定价日之后转换，则需要等到2021年的重新定价日，以参考最新公布的LPR确定利率。

继续上面的例子，假设2020年3月至2021年7月五年间的LPR为4.75%(实际情况可能会发生变化，取决于当时的LPR报价):

(1)如果小王房贷的重定价日是每年的1月1日，那么2020年3月和8月没有区别。2021年1月1日之前，他的执行利率为4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月LPR(4.8%)与强化的定点差为-0.39%。2021年1月1日以后就变成4.75%-0.39%=4.36%，其中4.75%是2020年12月5年以上的LPR；以此类推。

(2)如果重定价日为贷款发放日(即每年的8月1日)，小王在2020年7月31日前切换的，切换后该笔房贷执行利率为4.41%；2020年8月1日后为4.75%-0.39%=4.36%，这里的4.75%是2020年7月5年以上的LPR；以此类推。

如果小王在2020年8月1日之后发生变更，则该房贷执行利率维持4.41%不变，直至2021年7月31日；4.75%-0.39%=4.36%的利率只在2021年8月1日执行，其中4.75%是指2021年7月五年以上的more以此类推。(具体见表2折算后各月实际利率水平举例。)

随着经济的发展，利率下行是大趋势，欧美、日本等发达国家的利率都很低，有的甚至出现了零利率或者负利率，当然这对我们来说很遥远。目标虽然遥远，但趋势难以改变。

以上知识分享希望能够帮助到大家！